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Guía para conseguir una salud financiera de hierro

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Los hábitos saludables tienen un impacto fundamental en el cuidado de la salud. Está demostrado que la dieta, el ejercicio físico e intelectual o el número de horas de sueño influyen en el bienestar físico. Pero, ¿qué sucede con la salud financiera? También hay comportamientos que ayudan a llevar una vida tranquila y sin sobresaltos económicos.

Elige tu modo de ahorrar y mejora tu salud financiera

Los hábitos son todos los comportamientos que, a base de repetirlas, se convierten en la forma natural de hacer las cosas. Por ello, es importante descubrir qué hábitos financieros se tiene: la forma en que se gasta el dinero, cómo se ahorra o se planifica o el uso que se hace de tarjetas de crédito o préstamos personales. Y valorar si conviene hacer cambios.

Como en cualquier otro aspecto de la vida, la mejor forma de lograr cambiar o reforzar un hábito financiero es la constancia y la convicción que la acción que se está intentando interiorizar es beneficiosa. Aquí presentamos cuatro hábitos financieros positivos que mejorarán la salud financiera de cualquier persona o familia:

1. Presupuesto: la clave para fortalecer

Es el ejercicio básico para todos los que quieran tener una salud financiera envidiable ya que establece si la partida de gastos y la de ingresos está equilibrada. La rutina que conviene poner en práctica para realizar el presupuesto es fácil. Primero se deben incluir los ingresos y después se les van restando los gastos, tanto fijos (hipotecas o alquileres, facturas, colegios…) como periódicos (gastos de agua, luz y gas, seguros…) para terminar con los poco habituales (imprevistos, vacaciones…).

El presupuesto evita que haya despistes con los eventos financieros del mes: pagos importantes, recibos, gastos extra etc.; permite planificarse adecuadamente e ir aumentando, en consecuencia, el “colchón” para las emergencias. Si se practica este hábito periódicamente, la salud financiera mejorará notablemente.

2. Localizar los gastos: el ejercicio de mantenimiento imprescindible

¿Por dónde se va el dinero? No, no se trata de ir buscando monedas debajo del sofá o en el fondo de los bolsillos, se trata de establecer medidas para saber exactamente en qué se gasta lo que se ingresa. Para evitar que el gasto se vaya de las manos, existe un truco infalible. Se trata de la fórmula 50/20/30 : el 50% de los ingresos se destina a gastos básicos, el 20% al ahorro y el 30% a los gastos personales. Una vez establecida la norma, a la hora de ponerla en práctica, si se combina con el presupuesto, se seguirá fortaleciendo el músculo financiero.

Además, la 'app' de BBVA  aprende de ti para darte ideas adaptadas a tus necesidades. Descubre cómo puede ayudarte a controlar mejor tu dinero, ahorrar o planificar tu futuro para vivir día a día con mayor tranquilidad.

¿Cómo descargar la 'app' de BBVA?

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3. Deudas: la rutina para adelgazarlas

Esta estrategia puede ayudar a adelgazar las deudas y eliminar la 'grasa' del presupuesto. Solo hay que seguir tres pasos:

  • Comprobar las deudas, los gastos que se tengan, con sus correspondientes cantidades monetarias e intereses.
  • Ordenarlas según el tipo de interés de cada una, colocando primero las que suponen un mayor desembolso de dinero.
  • Planificar el ahorro para ir pagando las que conllevan una mayor tasa de interés.

Este último paso se puede enfocar desde la perspectiva contraria. Es decir, ir pagando las deudas más baratas para apartar el dinero ahorrado y poder afrontar las que conllevan un mayor costo. Cada usuario es libre de decidir qué es lo que le parece más viable y eficaz.

4. El colchón: un merecido descanso

Sirve para iniciar nuevos proyectos, afrontar gastos imprevistos, mejorar la formación personal… Tener un buen colchón financiero es la garantía de una mayor tranquilidad y libertad financiera. Para establecer la cantidad adecuada que hay que destinar a este objetivo, es conveniente revisar la situación de cada uno y ver cuánto se puede apartar periódicamente para este fin. Los expertos recomiendan tener, al menos, el suficiente dinero para mantenerse sin ingresos durante seis meses. Calcularlo es sencillo: tan solo hay que consultar la columna de gastos del presupuesto y calcular la cantidad exacta que sería necesaria para vivir cada mes sin ingresos.

'Podcast': Salud financiera: crea tu propio colchón financiero para cubrir imprevistos

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Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.

BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, ha convertido la salud financiera en una de sus seis prioridades estratégicas. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.

BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil, que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.

  • Control del día a día: El objetivo es conseguir que los clientes sean conscientes de sus ingresos y gastos, clasificados por categorías, con el objetivo de que puedan establecer límites de gasto y hacer un seguimiento. Además, el banco les anticipa información sobre próximos movimientos, con el fin de que estén preparados.
  • Ahorro: La importancia de contar con un colchón financiero para poder afrontar imprevistos es vital en la salud financiera. BBVA ayuda a los clientes a marcarse metas de ahorro y facilita las reglas automáticas para conseguir cumplir estos objetivos. De esta manera, se persigue convertir el ahorro en un hábito.
  • Control de la deuda: BBVA quiere ayudar a los clientes a entender cuánto pueden endeudarse y cuál es el mejor producto para el fin que quieran conseguir. Para ello, les ofrece en todo momento información actualizada sobre su capacidad de endeudamiento, el máximo nivel permitido y el estatus actual de su deuda. Los clientes pueden así conocer cuál es el límite de deuda responsable y sostenible que pueden asumir.
  • Planificación: BBVA ayuda a los clientes a planificarse para cumplir sus objetivos y vivir con tranquilidad a lo largo de todas las etapas de su vida a través del asesoramiento en productos de ahorro e inversión, y de soluciones que aportan valor y conocimiento para una mejor gestión del patrimonio.