Educación financiera: cinco retos personales

El desarrollo personal y social sólo se puede lograr mediante las buenas prácticas en la administración del dinero. Aquí se comparten cinco retos personales que se pueden aplicar en diferentes ámbitos de la vida.

Tener un buen plan

¿Cuánto tiempo al año suele invertir una persona en analizar sus finanzas? Puede que haya llegado el momento de estudiar a fondo los productos financieros, los movimientos de las cuentas, los servicios contratados y comprobar si se está gestionando el dinero correctamente o se puede ajustar el gasto por algún lado.

Una vez identificados los fallos, es el momento de establecer un plan de acción en el que aparezcan las metas de ahorro a corto y mediano plazo y la estrategia para conseguirlas. Tal y como aconseja el último Premio Nobel de Economía 2017, Richard H. Thaler, conviene “evitar elegir lo más fácil en lugar de lo más adecuado”. Es decir, planificar más allá de las necesidades en el presente y fijarse también en las que se tendrán en el futuro.

Este plan no es un simple papel para guardar en el cajón, es necesario revisarlo durante todo el año para comprobar si se está cumpliendo y ajustarlo si fuera necesario.

Administrar el dinero

El ahorro es una estrategia que está siempre al alcance de todos para conseguir una meta. Los proyectos y las metas se consiguen gracias a una organización previa. Por ello, es importante elaborar un plan para adquirir el hábito de ahorro y los objetivos con decisión, organización y constancia.

Un plan de ahorro básico se compone de tres pasos fundamentales:

Paso 1. Establecer una meta. Este primer paso es tan sencillo como preguntarse ¿qué quiero? Puede ser un televisor nuevo, una computadora, pagar un viaje o un curso de inglés.

Paso 2. ¿Cuál es la situación personal? Hacer una lista de todos los ingresos y gastos, identificando los gastos fijos y variables. De esta forma, se podrán determinar los gastos que se pueden dejar de hacer sin afectar el bienestar.

Paso 3. ¿Cómo recortar los gastos para ahorrar? Una vez identificados los principales gastos, recortar aquellos que no sean tan necesarios e indispensables como comidas fuera de casa, compras de artículos superfluos, etc. Este ajuste te permitirá aumentar la cantidad disponible de dinero para ahorrar.

Elaborar un presupuesto realista

La clave es gastar menos de lo que se gana, el primer ejercicio que se debe hacer es realizar un presupuesto muy detallado que incluya todos los ingresos que se perciben y muy especialmente los gastos.

Es importante hacer énfasis en que el estilo de vida debería estar siempre ajustado al nivel real de ingreso que tienen las personas y no precisamente a las posibilidades de financiación.

Utilizar aplicaciones móviles

Las aplicaciones financieras ya permiten realizar todo tipo de operaciones, comprobar movimientos, establecer presupuestos, controlar los gastos… ¿Por qué no sacarles el máximo partido durante 2018? Hay diversas opciones en el mercado que pueden ayudar a gestionar el día a día.

Un buen ejemplo es BBVA Paraguay que, entre otras funciones, puede  ayudar con recomendaciones y herramientas personalizadas en función de la situación de cada persona, el registro de las operaciones favoritas y el canje de puntos experiences que permiten acceder a un mundo de oportunidades que incluyen viajes, experiencias gourmet, entre otras.

Capacitarse

Es difícil tomar una decisión financiera correcta si no se tiene suficiente información. Afortunadamente, existen muchas fuentes a las que se pueden acudir: la sección de economía de los periódicos, libros e informes ‘online’.

BBVA es uno de los principales referentes globales en educación financiera. Desde el año  2014, BBVA Paraguay viene impulsando el programa 'Adelante con tu futuro', cuyo propósito es dotar a las personas de una formación financiera básica que les ayude a tomar mejores decisiones sobre sus finanzas. El enfoque educativo enfatiza en la aplicación práctica de los conceptos a través de ejercicios, interactivos y calculadoras.