Ahorrar a medio y largo plazo requiere disciplina y una sistemática de cara a conseguir el objetivo trazado, lo que es síntoma de tener una buena salud financiera. Realizar aportaciones periódicas a un vehículo de inversión –como un fondo de inversión o un plan de pensiones– es una de las mejores herramientas para alcanzar las metas del ahorro.
Repensar gastos
La economía familiar es la rama de la economía que estudia el hogar como una unidad de gestión y actividad económica. Aborda, por tanto, la forma en que las familias gastan, ahorran, se endeudan o invierten sus recursos. Una buena gestión de la economía doméstica es fundamental para satisfacer las necesidades diarias de los miembros del hogar y mantener una buena salud financiera, que permita hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.
La vuelta al cole implica un gasto extra para el núcleo familiar y más ahora tras la pandemia. Los más pequeños de la casa arrancan su curso escolar y con ello un sinfín de cosas por comprar para estrenar: material, libros, uniformes, calzado… ¿Imaginas ese gasto multiplicado por tres o más? Es lo que les ocurre a las familias numerosas. Para ellas existen ciertas ayudas que no solo son útiles en la cuesta de septiembre sino en el cuidado de su salud financiera cotidiana: descubre aquí cuáles son.
La vuelta al cole vuelve a convertirse, una temporada más, en uno de los mayores desembolsos de todo el año. Se calcula que el nuevo curso costará una media de más de 500 euros al año por alumno, sumando todos los costes (ropa, material, matrícula, cuotas, comedor, etc.) Sin embargo, hay sencillos trucos para ahorrar y evitar sustos a final de mes. Estos 10 consejos permitirán un comienzo de curso más económico.
Adquirir una segunda vivienda es una inversión que conlleva una serie de gastos que deben ser cuidadosamente gestionados para evitar desequilibrios financieros. Desde la hipoteca hasta los impuestos, pasando por los costos de comunidad, suministros, seguros, gastos de mantenimiento y reparación de desperfectos, cada aspecto requiere atención para garantizar que esta propiedad sea un activo valioso y no una carga económica.
Cuesta ganarlo, pero en cambio se va de forma rápida si no se controlan los gastos. Muchas personas piensan en cómo ahorrar más e incluso empiezan diversas estrategias pero nunca llegan a buen puerto por falta de constancia o por la tendencia de nuestro cerebro a priorizar las recompensas a corto plazo. La clave para ahorrar y cuidar de la salud financiera es adquirir pequeños hábitos diarios que pueden llegar a tener un gran impacto en el bolsillo.
Existen tres tipos de gastos “silenciosos” o “inofensivos” que, aunque sean mínimos, muchas veces resultan perjudiciales para las finanzas personales. Coloquialmente se les conoce como gastos hormiga, fantasma y vampiro, y suelen ser mucho más comunes de lo que se cree.
Los cafés de máquina, el antojo de un refresco y un snack a mediodía, los trayectos en auto que se podrían haber cubierto a pie o en transporte público, son ejemplos de los llamados gastos hormiga. Esos pequeños gastos diarios que son casi invisibles, pueden crear un agujero en la economía personal. Para reducirlos es necesario poner en marcha un plan de acción.
Los planes individuales de ahorro sistemáticos, o PIAS, es un vehículo de ahorro a largo plazo que se instrumenta en un seguro de vida. Permiten al asegurado conformar de forma segura y sencilla un ahorro para la jubilación, con importantes ventajas fiscales en el momento de recuperarlo.
En tiempos de crisis, todo se vuelve más complicado. Contar con estabilidad y salud financiera, por ejemplo, se convierte en uno de los mayores retos y deseos de las personas. Para estar preparados para este tipo de imprevistos es necesario aprender a administrar el dinero de forma correcta.
Para conocer nuestra capacidad de endeudamiento es necesario sumar todos nuestros ingresos mensuales y multiplicar el resultado por 0,35. La cifra obtenida es la cantidad máxima que una persona debería destinar a cubrir el pago de todas sus deudas, con sus intereses, para no poner en riesgo su salud financiera.
Definir un presupuesto es, sin duda, una de las mejores acciones que existen para poner en marcha un plan de ahorro. Para muchos el compromiso de ajustar ciertas cantidades para cada rubro representa un esfuerzo y para algunos, llega a convertirse en un verdadero reto. Por eso siempre resulta útil conocer los errores más frecuentes y seguir algunos consejos para evitarlos y conseguir así hacer del presupuesto un buen hábito que contribuya a mejorar la salud financiera personal y familiar.
Los planes y sueños son el motor de individuos, familias y empresas. Todos ellos imaginan sus vidas dentro de unos años, pero hacer realidad esas ideas requiere invertir tiempo y recursos. El presupuesto, ya sea personal, familiar o empresarial, tiene precisamente como objetivo ayudar a planificar ese futuro y a gestionar el presente teniendo en cuenta los objetivos y metas a corto, medio y largo plazo. Es una herramienta muy útil para tomar decisiones que ayuden a proteger la salud financiera durante toda la vida.
¿Planificas en función de lo que gastas? En el 'podcast' de Salud financiera te damos ciertos pasos básicos para elaborar un presupuesto familiar.
La celebración del 14 de febrero es uno de los principales eventos en México que genera un incremento en el número de promociones y ofertas por parte de los negocios y medios de pago. Ante la gran diversidad de opciones se pueden presentar compras no planeadas que afecten el presupuesto, por lo que el área de Educación Financiera de BBVA México comparte algunos consejos para evitar gastos impulsivos y cuidar la salud financiera.
Esta semana en Salud Financiera, te hablaremos de qué es la libertad financiera y de cómo puedes conseguir mejorar la tuya. En la vida no todo se puede controlar, los imprevistos aparecen en cualquier momento y no siempre se tienen los recursos para hacerles frente. Aunque es recomendable tener un presupuesto para manejar el dinero.
Ya sea presencial, híbrido o virtual, el regreso a las clases implica un desembolso económico, por ello es importante planificar qué y en dónde comprar.
La felicidad, la sorpresa, la alegría, la tristeza, el enojo e incluso el aburrimiento, inciden en la inteligencia emocional de las personas y también en el consumo. Detectarlas no solo ayuda a saber expresarlas correctamente, también permite tomar conciencia de cómo y en qué gastar sin comprometer la salud financiera.
El salario neto es la cantidad de dinero que recibe un trabajador todos los meses. Se obtiene restando al salario bruto las cotizaciones a la Seguridad Social y retención del IRPF. Conocer exactamente si el salario que vamos a percibir es neto o bruto nos permite gestionar mejor las finanzas personales y vivir más tranquilos.
Tratar de organizar los gastos cada mes se puede convertir en un dolor de cabeza para muchos. No tener claro cuánto se consumió, ni con qué medio de pago se canceló, puede generar un descuadre de cuentas del cual no es fácil salir. Para solucionar esta situación, BBVA en Colombia lanza Salud Financiera, una funcionalidad dentro de su app de banca móvil.
El cerebro humano da prioridad a la gratificación inmediata, tiende a ser demasiado optimista sobre las posibilidades de cumplir un objetivo y se resiste al cambio de hábitos. Estos son algunos de los sesgos inconscientes que, según la economía conductual, hacen que ahorrar sea para una gran parte de la población una buena intención muy difícil de cumplir.
¿Cuántas veces sucede que para cubrir los gastos del mes se tiene que tomar dinero de los ahorros o peor aún, pedir prestado a familiares, amigos o a una institución financiera pues se pasó por alto considerar ciertas obligaciones o se utilizó el dinero en otras cosas? Tener el control de estos tipos de gastos es gozar de una buena salud financiera. Afortunadamente se puede prevenir siguiendo unos sencillos consejos.
Ahorrar es primordial para disfrutar de una buena salud financiera, algunas personas aplazan la decisión de separar una cantidad de sus ingresos y destinarla a este rubro, esto sucede porque no han visualizado sus necesidades financieras a futuro o lo postergan pensando que podrán hacerlo más adelante. Lo cierto es que lo más recomendable es empezar con este hábito desde muy joven y mucho mejor si la educación financiera comienza con los niños.
Una de las claves del éxito en las relaciones de pareja, junto con la buena comunicación, es el buen manejo de las finanzas. Por ello, la conmemoración del Día del Amor y la Amistad brinda la oportunidad perfecta para plantear nuevos proyectos de ahorro que permitan el logro de metas en conjunto. Aquí se presentan algunas ideas para lograr este objetivo.