Siete claves que aúnan el ‘fintech’ y la inclusión financiera
Más de 2.000 millones de adultos están excluidos del sistema financiero formal, según el informe Universal Financial Access 2020 del Banco Mundial.
El reto es lograr que en el año 2020, los adultos de todo el mundo tengan acceso a una cuenta corriente o a un servicio electrónico para guardar su dinero, enviar y recibir pagos. Este objetivo es el que está marcando el auge de las estrategias de inclusión financieras, que cada día se apoyan más en la tecnología y en los servicios de las llamadas finanzas tecnológicas (fintech).
Poco a poco se están dando los primeros pasos hacia una inclusión financiera más amplia, donde las personas y las empresas pueden usar con seguridad una amplia gama de servicios financieros adecuados, incluyendo ahorros, pagos, créditos y seguros.
Estas son siete de las claves para conseguirlo:
1. Desarrollar una experiencia de cliente atractiva y significativa
La clave está en hacerlo todo simple para que el usuario perciba que gana tiempo. Y esto se consigue a través del diseño de servicios financieros elegantes y sencillos.
Uno de los “sistemas” de inclusión que se ha visto beneficiado del uso de las tecnologías son los llamados ‘círculos de ahorro’, también denominados ARAC en Estados Unidos. Se trata de una alternativa popular dirigida a aquellas personas que no tienen acceso a una cuenta corriente. A través de ellas pueden recibir y prestar dinero a un grupo de personas a quienes conocen y en los que confían. La idea de este concepto es que cada miembro del círculo contribuye con una cantidad de dinero mensual, y a su vez, mensualmente un miembro diferente recibe una suma global.
Los avances tecnológicos han proporcionado nuevas vías para el futuro de este sistema, muchas empresas de Estados Unidos y de América Latina, como Clearstreet, están digitalizando estos círculos para que sean accesibles a un mayor número de personas.
2. Socializar los productos y servicios financieros
Muchos clientes están deseando participar de forma social con sus ahorros, prueba de ello es el aumento de los sitios de financiación peer-to-peer (P2P, entre dos personas), como Prosper.
En BBVA, la inclusión financiera es un modelo de negocio sostenible
3. Compromiso entre las instituciones financieras y sus clientes
Se debe tratar de un compromiso en ambas direcciones. Es decir, además de crear una experiencia de cliente atractiva, los bancos tienen que ser capaces de generar diálogo con sus clientes.
De este modo, se podrán construir relaciones más fidelizadas con los clientes e involucrarles en determinados servicios financieros.
La herramienta financiera Juntos es un ejemplo de estas prácticas, ya que proporciona una plataforma de comunicación a través de SMS para los clientes.
4. Aumentar el acceso a los recursos bancarios y mejorar la salud financiera
Generar nuevas gamas de productos que ayuden a las personas a construir sus capacidades financieras de forma innovadora y que puedan gestionar sus ahorros mejor.
En esta línea, cabe destacar CreditMantri en la India, un “entrenador” de crédito online que ayuda a los usuarios a mejorar sus calificaciones de préstamos.
5. El uso de blockchain más allá de las criptomonedas.
Esta tecnología tiene muchas posibilidades para las entidades financieras. Se puede utilizar para optimizar los procesos internos; para realizar y verificar transacciones, o para modernizar la gestión de los datos, entre otros servicios.
Un ejemplo de otra aplicación de blockchain es BitLand, que utiliza la tecnología para construir un libro donde se registran los títulos de la propiedad en Ghana y Honduras.
Coinbase, por ejemplo, aprovecha esta tecnología para impulsar las transacciones y los movimientos P2P. Se ha impulsado en un primer momento en EEUU, donde la cultura del cheque bancario aún está muy presente para incentivar otro tipo de servicios financieros.
6. Generar alternativas para progresar en la inclusión financiera
El uso de la información y del conocimiento que se consigue a través de la aplicación de Big Data, permite a las entidades ofrecer paquetes de servicios bancarios más personalizados.
7. Biometría
Aprovechar los métodos alternativos de identificación y autenticación del usuario, como las huellas de retina y las autofotos. Un ejemplo del uso de esta tecnología es BehavioSec, un proveedor de biometría que utiliza el aprendizaje automático para identificar a los usuarios dependiendo de la forma en la que interactúan con sus dispositivos.
La inclusión financiera en BBVA
En BBVA, la inclusión financiera es un modelo de negocio sostenible basado en:
1.- El uso de nuevas tecnologías y plataformas digitales.
2.- Soluciones financieras innovadoras y de bajo coste, específicamente diseñadas para este segmento de la población.
3.- El big data y metodologías no tradicionales, por ejemplo en la medición de riesgos
4.- Ofrecer la misma experiencia de cliente en cualquiera de los canales.
BBVA trabaja desde 2008 en una estrategia global, con ella trata de facilitar a la población de menores ingresos de países emergentes el acceso a los servicios financieros a través de soluciones alternativas al modelo tradicional de sucursal. Por ello, BBVA desarrolla canales y productos digitales de bajo coste, sencillos y que permiten realizar operaciones seguras de forma rápida garantizando la disponibilidad y proximidad. Asimismo, la entidad bancaria utiliza big data y metodologías no tradicionales para la evaluación de riesgos y crea experiencias de cliente homologadas entre todos los canales.
Fuentes: Medium, The Fintech Times, World Bank, Asian Development Blog, Finextra, Hipertextual,