No importa si se desea ahorrar para una futura gran compra, para crear un colchón para imprevistos o incluso para lanzarse a invertir. Establecer unas bases sólidas para el bienestar financiero requiere pequeños hábitos diarios que, mantenidos en el tiempo, pueden ayudar a alcanzar los objetivos de ahorro y mejorar la salud financiera.
Educación financiera
Si alguna vez se ha comprado algo para sentirse mejor y después se ha tenido arrepentimiento, conviene leer esta nota. Aunque suele pensarse que ganar más dinero es la solución a los problemas financieros, la realidad es que las emociones también influyen en cómo se gasta, se ahorra y se toman decisiones. Bajo esta premisa, la charla “No necesitas ganar más dinero, necesitas entender tus emociones”, impartida por Ricardo Cabrera Taximaroa, facilitador de Educación Financiera de BBVA México, en el marco de la Semana Nacional de la Educación Financiera (SNEF) que invita a reflexionar sobre la relación entre la inteligencia emocional, los hábitos de consumo y el bienestar financiero.
Comprar un teléfono de última generación, ropa de marca o un producto que está de moda puede responder a una necesidad, pero también al deseo de pertenecer a un grupo o proyectar determinada imagen. Reconocer las emociones que influyen en las decisiones de consumo puede ayudar a evitar gastos impulsivos y mantener unas finanzas personales más saludables.
BBVA México evoluciona su propuesta de educación financiera para adolescentes que tienen la cuenta Link Card y utilizan la app BBVA México, mediante una experiencia digital que transforma el aprendizaje sobre el dinero en una dinámica de juego. A través de 57 misiones que combinan conocimientos financieros con actividades prácticas, los participantes pueden desarrollar habilidades para ahorrar, administrar sus recursos y utilizar herramientas digitales, mientras obtienen insignias que reconocen sus avances. Con esta iniciativa, la institución financiera busca ser una aliada de madres, padres y tutores de familia en la formación de hábitos financieros desde edades tempranas.
Independizarse implica mucho más que encontrar un lugar para vivir. Calcular cuánto cuesta mantener un hogar, organizar los ingresos y contar con ahorros para enfrentar imprevistos son pasos importantes para comenzar esta nueva etapa con mayor tranquilidad y evitar que la libertad de vivir por cuenta propia se convierta en una preocupación económica.
Lanzarse al mundo del emprendimiento requiere ingenio, valentía y financiación. Para que la inversión no desequilibre las finanzas personales y afecte a la salud financiera del emprendedor, es recomendable conocer las opciones de financiación que existen.
Los fondos indexados son fondos de inversión de gestión pasiva que buscan replicar el comportamiento de índices bursátiles como el IBEX 35, el S&P 500 o el Euro Stoxx 50. Su principal ventaja son las menores comisiones, aunque su rentabilidad depende directamente de la evolución del mercado que replican.
¿Dónde obtener una copia de la declaración de la renta? ¿Cómo recuperar el ejercicio de otros años? ¿Es posible solicitar un duplicado? Son dudas comunes que surgen en ciertas ocasiones que, por trámites administrativos, se requiera presentar una copia de la declaración de la renta o del IRPF. Por ello, la Agencia Tributaria permite conseguir y solicitar estos documentos de una manera fácil y sencilla.
El salario neto es la cantidad de dinero que recibe un trabajador todos los meses. Se obtiene restando al salario bruto las cotizaciones a la Seguridad Social y retención del IRPF. Conocer exactamente si el salario que vamos a percibir es neto o bruto nos permite gestionar mejor las finanzas personales y vivir más tranquilos.
En el marco de la Semana Internacional de las Personas Sordas, BBVA México da un nuevo paso en su estrategia de inclusión financiera al lanzar el primer Glosario Financiero en Lengua de Señas Mexicana (LSM). Esta iniciativa está integrada por 32 videos explicativos sobre términos y herramientas digitales, diseñados para facilitar el conocimiento financiero y acompañar a la Comunidad Sorda en la toma de decisiones sobre su dinero.
La organización de las finanzas personales es una tarea que requiere tiempo, metodología y paciencia, dado que estamos obligados a seguir unos pasos sistemáticos, si realmente queremos tener una economía doméstica y familiar libre de sobresaltos.
*Fotografía de apertura elaborada con inteligencia artificial.
Cancelar una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito requiere comprobar antes que no existan pagos, deudas u otras obligaciones pendientes y comunicar la solicitud a la entidad. En España, una cuenta puede cancelarse en cualquier momento y, en determinados casos, el trámite debe ser gratuito.
Recurrir a un familiar, o incluso a un amigo, para afrontar un imprevisto o financiar la compra de un vehículo o una vivienda es algo relativamente frecuente. Sin embargo, la existencia de vínculos emocionales hace que muchas veces pasemos por alto que este tipo de operaciones deben formalizarse con un contrato que explique el movimiento de fondos y establezca un plazo para la devolución del dinero. Obviar estos trámites, además de una posible fuente de conflicto entre allegados, suele tener consecuencias fiscales en un escenario económico donde las administraciones cruzan cada vez más datos digitales para detectar movimientos no declarados.
La transformación de las finanzas en México avanza hacia un entorno cada vez más digital, pero el cambio va más allá de sustituir billetes y monedas por un teléfono. El desafío es conseguir que los pagos digitales reduzcan las fricciones, amplíen el acceso a los servicios financieros y ayuden a las personas a tomar mejores decisiones sobre su dinero.
Una acción es la menor fracción de una empresa que puede comprar un inversor. Los antecedentes de esta idea habría que rastrearlos hasta la Edad de Bronce. Modernos conceptos como las acciones fraccionadas o los ‘split’ han ido añadiendo complejidad a este activo financiero a lo largo del tiempo.
La inteligencia artificial puede facilitar la comprensión de conceptos financieros, ayudar a ordenar información y comparar escenarios, pero su utilidad depende del contexto, la calidad de las preguntas y la capacidad de validar las respuestas, haciendo de ella una herramienta de apoyo. La tecnología puede acompañar el análisis, pero el criterio y la decisión deben permanecer en las personas.
Un título valor es un documento que incorpora un derecho que puede ejercerse y, según sus características, transmitirse a otra persona. La letra de cambio, el cheque y el pagaré son títulos valores utilizados para documentar órdenes o compromisos de pago, aunque funcionan de forma diferente.
Las tarjetas, junto al pago con el móvil, son uno de los métodos de pago más cómodos y seguros que se pueden utilizar. Las medidas de seguridad que otorga el código PIN y el CVC de una tarjeta son básicas para el cliente de BBVA, que además debe activar de forma personal la tarjeta para poder comenzar a utilizarla.
Invertir es, de manera resumida, el proceso de comprar activos que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital. En el caso de las inversiones financieras, estas se refieren a las operaciones que se hacen en valores como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos financieros.
El pagaré de cuenta corriente consiste en la promesa de abonar una cantidad determinada a su legítimo tenedor con un límite de fecha. Normalmente, son emitidos por el titular de la cuenta utilizando talonarios facilitados por el banco y tienen un marcado carácter de vía de financiación.
En el día a día, el cliente realiza diferentes actividades con sus tarjetas de débito y crédito. Entre otras, hace compras, paga servicios, efectúa operaciones financieras o estrictamente retira efectivo en cajeros automáticos, ocasionando el desgaste del plástico debido al uso, por lo que es necesario solicitar una nueva tarjeta para evitar el rechazo en los comercios.
El ‘trading’ consiste en la compraventa de activos cotizados. Se realiza habitualmente en mercados líquidos y electrónicos y conlleva riesgos elevados. Tener una buena formación al respecto es condición necesaria aunque no suficiente para poder operar con éxito en los mercados.
El certificado de titularidad bancaria es un documento que emite el banco a petición del cliente y que confirma que dicha cuenta está registrada a su nombre. Gracias a los avances de la tecnología, cualquier cliente puede obtenerlo desde el móvil, sin necesidad de acudir en persona a una oficina. Una medida de identificación importante para poder realizar operaciones o trámites que ayudan a proteger la salud financiera del cliente.
Se dice que, en una ocasión, alguien le preguntó a Albert Einstein sobre cuál era la fuerza más poderosa del universo, a lo que él contestó: “el interés compuesto”. Sea cierta o no esta famosa cita, lo cierto es que el interés compuesto es una de las herramientas más potentes para hacer crecer tus ahorros o inversiones a largo plazo.