La gestión del dinero es una de las principales fuentes de preocupación y de estrés en todo el mundo, tanto como la propia salud física. Se considera que una persona tiene una buena salud financiera cuando puede cumplir perfectamente con sus obligaciones financieras, se encuentra en una situación de tranquilidad ante su futuro financiero y es capaz de tomar decisiones que le permitan disfrutar de su vida.

¿Cómo se mide la salud financiera?

Según la Financial Health Network, existen ocho indicadores que permiten diagnosticar el estado de la salud financiera de una persona:

1. Gastar menos de lo que se gana.
2. Pagar las facturas a tiempo y en su totalidad.
3. Tener suficientes ahorros en productos financieros líquidos (colchón de emergencia).
4. Poseer suficientes ahorros o activos a largo plazo (planificación).
5. Tener un nivel de deuda sostenible.
6. Contar con un historial crediticio saludable.
7. Tener seguros adecuados.
8. Planificar los gastos para el futuro (presupuesto).

¿Qué factores impulsan la salud financiera?

En primer lugar, la educación financiera, es decir, el conocimiento sobre conceptos económicos como la inflación o el tipo de interés, y sobre cómo usar esas nociones en ámbitos como el ahorro y el préstamo.

Un segundo factor es la estructura de los ingresos del hogar. Ésta es medida por la cuantía, ya que cuanta mayor cantidad, mayor salud financiera, y también por la frecuencia, pues cuanto más cerca esté la frecuencia de los flujos de gasto, mayor va a ser la salud financiera.

Salud financiera, prioridad de BBVA

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira. De hecho, este concepto es tan importante que se sitúa en el núcleo de la estrategia del Grupo BBVA. Así se refleja en la primera de sus seis prioridades estratégicas corporativas: "Incorporar la perspectiva del cliente de una manera radical en todo lo que hacemos". El objetivo de esta prioridad es ofrecer una propuesta de valor centrada precisamente en las necesidades de los usuarios y su salud financiera, asegurando una experiencia coherente, fluida y de calidad en todos los canales.

BBVA quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, con el foco puesto en la hiperpersonalización y apoyándose en tecnologías de nueva generación como la inteligencia artificial (IA), motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.

BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil,  que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.

• Control del día a día: El objetivo es conseguir que los clientes sean conscientes de sus ingresos y gastos. A través de funcionalidades como 'Mi día a día' en la 'app', los movimientos se clasifican por categorías automáticamente, con el objetivo de que los usuarios puedan establecer límites de presupuesto y hacer un seguimiento visual. Además, gracias a la inteligencia artificial, el banco les anticipa información sobre próximos movimientos (como recibos recurrentes o posibles descubiertos), con el fin de que estén preparados.
• Ahorro: La importancia de contar con un colchón financiero para poder afrontar imprevistos es vital en la salud financiera. BBVA ayuda a los clientes a marcarse metas de ahorro facilitando la creación de 'Apartados' (huchas digitales separadas de la cuenta principal) y facilita las reglas automáticas mediante herramientas como 'Programa tu Cuenta' (que permite automatizar el redondeo en compras con tarjeta o traspasar una parte del sueldo al cobrar la nómina) para conseguir cumplir estos objetivos. De esta manera, se persigue convertir el ahorro en un hábito invisible y sin esfuerzo.
• Control de la deuda: La entidad financiera quiere ayudar a los clientes a entender cuánto pueden endeudarse y cuál es el mejor producto para el fin que quieran conseguir. Para ello, les ofrece en todo momento información actualizada sobre su 'Capacidad de endeudamiento', una herramienta en la 'app' que calcula visualmente qué porcentaje de sus ingresos se destina a pagar préstamos (el umbral recomendado es no superar el 30%-35%), el máximo nivel permitido y el estatus actual de su deuda. Los clientes pueden así conocer cuál es el límite de deuda responsable y sostenible que pueden asumir.
• Planificación: BBVA ayuda a los clientes a planificarse para cumplir sus objetivos y vivir con tranquilidad a lo largo de todas las etapas de su vida a través del asesoramiento en productos de ahorro e inversión, y de soluciones que aportan valor y conocimiento para una mejor gestión del patrimonio.