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Ahorro> Consejos de ahorro 01 dic 2021

Dime cómo ahorras y te diré a qué generación perteneces

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¿Cómo ha cambiado la pandemia los hábitos de ahorro de los españoles? Un estudio del Observatorio Inverco revela que el 25 % de los encuestados ha variado sus hábitos adoptando un perfil más conservador a la hora de invertir sus ahorros. No obstante, en contra de lo previsible, son las generaciones de ‘centennials’ (43 %) y de ‘millennials’ (32 %) los que más se han decantado por estrategias menos arriesgadas para asegurarse una mejor salud financiera.

Los resultados del Observatorio Inverco confirman que los ‘centennials’ (18 a 27 años) y los ‘millennials’ (28 a 39 años) han optado por un perfil de inversión de riesgo moderado (aquel que tiene un cierto margen para incurrir en pérdidas limitadas)  que les permite aventurarse en busca de rentabilidad, en comparación con los miembros de la ‘Silent Generation’ (más de 71 años), ‘Baby Boomers’ (52-71 años) y Generación X (40-51 años) que se inclinan generalmente por un perfil conservador. El porcentaje de ahorradores con un perfil conservador ha bajado del 50 % por primera vez desde 2009.

Ahorrar para imprevistos

En línea con esta tendencia, el motivo precautorio es la principal motivación para el ahorro. El 38 % de los españoles reserva una parte de su dinero para contar con un colchón para imprevistos, frente al 30 % que lo hacía en 2019. Este motivo se sitúa por delante de completar la jubilación (24% frente al 25% en 2019) y hacer crecer el capital sin un fin determinado (que cae del 26% al 21% en dos años).

En cuanto a los instrumentos de inversión para el ahorro, el 40 % de los españoles ahorra a través de fondos, situándose en niveles de récord. Esta alternativa se coloca como la tercera opción de inversión, por detrás de los depósitos (86 %) y los planes de pensiones (54 %). Para contratar productos financieros, 6 de cada 10 ahorradores acuden a su oficina bancaria, aunque a la hora de informarse, el porcentaje de españoles que utilizan esta vía ha bajado diez puntos desde 2019 hasta situarse en el 44 %. En el caso de BBVA, esta tendencia se ha hecho patente al constatar que el 40 % de los fondos de inversión que se han contratado, en el primer semestre del año, procede de clientes que utilizan funcionalidades digitales de salud financiera.

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Generaciones y hábitos de ahorro

La edad de la persona influye en su comportamiento financiero ya que las metas y necesidades económicas varían en cada etapa de la vida. Según el Observatorio Inverco, estos son los comportamientos financieros más comunes en cada generación de españoles.

Este grupo de edad cuenta con un perfil mayormente conservador (62 %) y piensan en ahorrar a medio-largo plazo (más de 3 años). Los principales motivos son los imprevistos (36 %), complementar la jubilación (31 %) y el crecimiento de capital (20 %). El 91 % tiene ahorros en depósitos, el 55 % en renta variable y el 50 % en fondos. Suelen informarse y contratar los productos financieros a través de su oficina bancaria.

© Observatorio Inverco

Españoles y jubilación

Si hay algo que tienen en común todas las generaciones, es la necesidad de planificar su jubilación para garantizar un futuro financiero sin sobresaltos económicos. El informe de Inverco confirma que más de siete de cada diez ahorradores de la Generación X y de los ‘Baby Boomers’ tienen contratados planes de pensiones frente a casi cuatro de cada diez ‘centennials’ y ‘millennials’ que ahorran a través de fondos de inversión.

Durante la celebración del encuentro ‘Las pensiones después de la pandemia’, organizado por diario Expansiónla Universidad de Valencia y el Instituto BBVA de Pensiones, se analizó la reforma del sistema de pensiones, teniendo en cuenta factores como la creciente longevidad de la población, entre otras variables. “Es llamativo lo poco que aparece el concepto esperanza de vida en el debate político y es fundamental para entender lo que está pasando”, declaró Elisa Chuliá, profesora de la UNED y miembro del Foro de Expertos del Instituto BBVA de Pensiones, que defendió la inclusión del factor de sostenibilidad, “no perjudica a los jóvenes, sino que incorpora la esperanza de vida, que está creciendo, en el cálculo de la pensión”.

Ante los cambios de la población, Rafael Doménech, responsable de Análisis Económico de BBVA Research, subrayó la necesidad de que las reformas en los sistemas de pensiones sean anticipadas y graduales según las necesidades de las personas. “Ya sea por cambios demográficos o porque se jubila una generación de ‘baby boomers’, debemos utilizar mecanismos de ajuste automáticos graduales que nos permitan blindar el sistema de todas esas contingencias”. 

La progresiva entrada en la jubilación de los ‘baby boomers’ supone un reto para la sostenibilidad del sistema de pensiones y una preocupación para los miembros de esta generación. La última encuesta sobre pensiones y hábitos de ahorro elaborada por el Instituto BBVA de Pensiones, revela que siete de cada diez ‘baby boomers’ considera que la vida de los jubilados de su propia generación será peor que la de los actuales jubilados. La mayoría piensa que tendrá que jubilarse más tarde y percibirá una menor pensión.

En todas las generaciones, para planificar correctamente la jubilación, las finanzas del día a día y todos los aspectos relacionados con la salud financiera, es necesario contar con un buen nivel de educación financiera. Así lo confirma el último Observatorio del Ahorro Familiar (OAF), promovido por la Fundación Mutualidad Abogacía y Fundación IE, que revela que, en todos los grupos de edades, saber sobre finanzas y ser consciente de ello, influye positivamente sobre el nivel de ahorro. 

'Podcast': Salud financiera: estos sencillos tips te ayudarán a ahorrar

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