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Innovación

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Entrevista a José Luis Elechiguerra

Jose Luis Elechiguerra, responsable global de Ingeniería en BBVA, encara 2023 con foco en seguir evolucionando la plataforma tecnológica para habilitar nuevas capacidades que permitan ofrecer las mejores soluciones a los clientes. Para ello, continúa apostando por tecnologías disruptivas como la nube, la inteligencia artificial, el big data o la biometría, sin perder de vista el marco regulatorio digital, como comentó en la entrevista de CIO Spain.

Las 1001 caras del pago móvil

Las nuevas tecnologías han permitido la evolución de los medios de pago en el mundo y rápidamente se convierten en las preferidas de los consumidores por la practicidad, agilidad y ahorro de tiempo. En Perú, no solo los usuarios individuales optan por estos métodos de pagos, también las pequeñas empresas han encontrado en los pagos digitales una puerta para acceder a más oportunidades.

Esta herramienta de uso gratuito utiliza inteligencia artificial para mantener conversaciones escritas similares a las de los humanos. Además de responder preguntas, redactar correos electrónicos, crear imágenes y recomendar películas y música, puede ser útil en algunos sectores como el financiero de cara a mejorar la atención al cliente.

En 2022, el banco se reunió con más de 200 ‘startups’ y lanzó 20 pilotos y pruebas de concepto a nivel global, para explorar tendencias emergentes y nuevas soluciones tecnológicas que contribuyan a optimizar sus productos y servicios bancarios. De estas exploraciones, han surgido ya cuatro colaboraciones que están ayudando a los clientes del banco a impulsar su salud financiera y su transformación digital y sostenible en comercio exterior y sector agrario. BBVA ha centralizado sus actividades de ‘open innovation’ en su oficina de San Francisco, donde está más cerca de las empresas disruptivas que marcan el ritmo de la innovación a nivel global.

BBVA - UE - tokenización de la economía europea

BBVA colabora en el informe ‘Tokenise Europe 2025’, que resalta la importancia de impulsar ‘blockchain’ y la digitalización de activos en Europa para no perder competitividad a nivel global. Para ello, según concluye el análisis, es necesario crear un marco regulatorio uniforme y mejorar el conocimiento general sobre los beneficios de la tecnología.

BBVA, primer banco en España que permite a sus clientes activar el modo oscuro en su ‘app’

Los clientes de BBVA en España ya pueden elegir cómo desean ver el contenido de la aplicación. El banco ha incorporado en la ‘app’ en España la opción de modo oscuro, lo que facilita la navegación y reduce la fatiga ocular al bajar la intensidad de la luz. Esta opción sobre todo ayudará a las personas con discapacidad visual. Además, incrementa el ahorro de energía de la batería de los terminales móviles.

BBVA ha alcanzado un acuerdo con BAC Credomatic del que se podrán beneficiar los clientes de ambas entidades, que dispondrán de una cobertura geográfica más amplia para sus operaciones de gestión de tesorería. Las empresas que usan BBVA Pivot podrán realizar pagos y transferencias con sus filiales, clientes y proveedores en seis nuevos países de Centroamérica desde la misma solución de gestión de tesorería, que ahora integrará las cuentas de BAC como si fuesen de BBVA. Solo un año después de su lanzamiento, Pivot cuenta ya con 1.500 clientes y un volumen de transacciones de 680.000 millones de euros a cierre de 2022.

La creciente demanda de servicios financieros digitales en todo el mundo ha traído consigo un aumento de la exposición a delitos digitales y al fraude. Con 47,8 millones de clientes digitales en todo el mundo, BBVA ha situado la protección y la confianza de sus clientes como pilar fundamental de su estrategia para luchar contra esta situación. En 3 años, el banco ha conseguido prevenir hasta un 75% del fraude, reforzando la protección de los clientes.

Unos meses después de que BBVA implantara en España una versión más fácil para el uso de su ‘app’ de banca móvil, la funcionalidad se está comenzando a probar en Perú. Este ‘modo sencillo’ tiene como objetivo facilitar la operativa y el acceso a la información a los clientes de mayor edad, para dotarlos de autonomía en el manejo de su patrimonio financiero. A lo largo de 2023, se extenderá también a Argentina y México.

El nuevo mundo que ofrece esta tecnología empieza a cobrar forma en algunos entornos relacionados con el entretenimiento, aunque será un espacio en en el que confluyan diversas actividades de la economía real, la inclusión y la formación. Se calcula que el metaverso podría aportar 2.800 millones de euros al PIB mundial dentro de una década, si evoluciona de la misma manera que la tecnología móvil en términos de adopción. Entre los retos que enfrenta están la accesibilidad de la tecnología o cómo sancionar la comisión de delitos.

Bizum se confirma como uno de los servicios más utilizados por los jóvenes para enviar y recibir dinero. Ocho de cada diez clientes de BBVA en España de entre 14 y 17 años han operado con la ‘app’ desde su adaptación a menores el pasado 26 de octubre, fundamentalmente a través de Bizum. En concreto, han realizado más de 10.700 operaciones en algo más de un mes, lo que supone más de 300 operaciones al día con un importe medio de envíos Bizum de 16,5 euros. Esto les permite tener un mayor conocimiento de sus finanzas para comenzar a gestionar su salud financiera, al tiempo que se familiarizan con los canales digitales del banco.

En un escenario de incertidumbre, la innovación tiene el potencial de cambiar las apuestas a favor de la humanidad. Desde soluciones más sostenibles en materia de nutrición o energía hasta aplicaciones revolucionarias de la neuroingeniería, las tendencias tecnológicas que marcarán el 2023 están llamadas a dar respuesta a los grandes retos globales. BBVA Spark, la unidad de BBVA para ayudar a las empresas de alto crecimiento, selecciona con ayuda de futuristas y expertos cinco tecnologías que tendrán un impacto decisivo en los próximos meses.

El ecosistema de las ‘startups’ en España está muy maduro, es muy competitivo y tiene un gran potencial de crecimiento. Esta es la principal conclusión a la llegaron expertos del sector reunidos en un encuentro organizado por BBVA bajo el título: “Los retos del ecosistema emprendedor en España”, y en el que ha participado el ‘country manager’ de BBVA en España. Peio Belausteguigoitia ha destacado la gran aportación que hacen a la economía las ‘startups’, con proyectos innovadores y rentables, que generan empleo e inversión. Sin embargo, ha resaltado que “en España tenemos que ser capaces de atraer y retener el talento que tenemos” para continuar esta senda de crecimiento en el mundo emprendedor, en el que la inversión en innovación va a seguir estando presente.

Wifi 7, la próxima conexión inalámbrica

El wifi es uno de los mayores éxitos de la era tecnológica. Pero la progresiva digitalización de los hogares con el internet de las cosas (IoT, por su sigla en inglés), que permite la comunicación de los elementos electrónicos, va a requerir de una red más potente y que ya está en marcha para expandirse en 2023: el wifi 7. La séptima generación de esta tecnología, que se estima que alcanzará un valor de cinco billones de dólares en 2025, ofrecerá cuatro veces más velocidad, menos latencia (demora en la propagación y transmisión) y más capacidad, estabilidad y eficiencia.

La entidad financiera cierra un año lleno de éxitos para el Grupo gracias al esfuerzo de toda la plantilla y para celebrarlo ha traslado al metaverso la fiesta de Navidad con sus empleados. Ya en el mundo real, acciones de voluntariado, casetas solidarias y un día de puertas abiertas para las familias completarán las celebraciones navideñas. El Celler de Can Roca, con el chef Joan Roca a la cabeza, pondrá el punto dulce y servirá una gran chocolatada en la sede de Ciudad BBVA (Madrid).

Los chips están alcanzando tamaños nanométricos imposibles de imaginar hace pocos años, mientras que la capacidad de los modelos de inteligencia artificial para procesar datos crece cada día. Ante este panorama de capacidades virtualmente ilimitadas, ¿es posible seguir innovando? ¿Y en qué dirección? Para Jon Ander Beracoechea, reducir el tiempo que se tarda en llevar los beneficios de la tecnología a la sociedad sería una de las claves. El responsable Global de la disciplina Advanced Analytics de BBVA compartió su visión durante en la jornada de clausura del Data Fest, un evento interno organizado por la disciplina de Analítica Avanzada del banco, en el que sus profesionales de datos han reflexionado sobre las cuestiones más actuales del sector.

Reunir en una sola aplicación todo lo que el consumidor necesita, como chatear, concertar una cita médica o pedir comida a domicilio, es el ambicioso objetivo que persiguen las ‘superapps’. Se espera que, para 2027, más del 50% de la población mundial sean usuarios activos diarios de este nuevo tipo de aplicaciones que están en auge en Asia y América Latina.

Qorus y Accenture premian la herramienta BELA de BBVA por “llevar el servicio al cliente a otro nivel”

El proyecto ha obtenido la Plata en la categoría de Analítica e Inteligencia Artificial de los premios Qorus-Accenture a la Innovación Bancaria. Combinando técnicas de IA y analítica avanzada con prácticas de ‘behavioral economics’, o economía de la conducta, esta plataforma ha analizado ya más de 2,3 millones de interacciones con clientes para hiperpersonalizar la oferta de productos y servicios del banco. BELA ha logrado aumentar hasta un 200% la eficacia de las campañas de comunicación del banco, que de esta forma son más relevantes para sus clientes.

BBVA cuenta con más de 2.700 profesionales dedicados a la ingeniería y ciencia de datos, una plantilla que se ha reforzado significativamente este año con cerca de 200 contrataciones y que se prevé complementar con otros 200 nuevos expertos en 2023. El banco, además, abrirá un nuevo centro de excelencia analítica en México, que vendrá a acelerar el desarrollo de productos globales. “La AI Factory es un modelo de éxito que queremos exportar a nuevos países”, asegura Ricardo Martín Manjón, responsable global de Data de BBVA, quien recuerda que “los datos son esenciales para cumplir los objetivos de negocio de BBVA”.

BBVA, Toscafund  e Infinity Investment Partners han invertido 30 millones de libras, unos 35 millones de euros, en Atom Bank, el primer banco exclusivamente móvil del Reino Unido. Esta ampliación de capital se suma a los 75 millones de libras captados por Atom en febrero, permitiéndole continuar con sus planes de crecimiento concediendo crédito a clientes particulares y a pequeñas empresas.

BBVA está explorando desde hace seis años el potencial de la tecnología ‘blockchain’ como gran catalizador en la generación de valor de las finanzas 2.0 y confía en su capacidad para construir una sociedad más avanzada en términos económicos y sociales. Alfonso Gómez, CEO de BBVA Suiza,  acaba de participar en la V edición del Foro Blockchain & Activos Digitales de El Confidencial, patrocinado por Grant Thornton, Allfunds, Criptan y Metrovacesa, donde ha compartido las claves sobre los activos digitales, el papel de responsabilidad de la banca tradicional y las oportunidades que están surgiendo.

Puedes ver el evento en diferido aquí.

BBVA y la Universidad de Navarra forman a 130 profesionales en ciencia de datos

En 2020, las dos entidades firmaron un acuerdo de colaboración para impulsar entre los profesionales de BBVA el aprendizaje de ciencia de datos, un área formativa que en la próxima década tendrá dificultades para cubrir la demanda de las empresas, según un estudio de la UE. En solo dos años, 50 empleados se han graduado en el Máster oficial en Big Data Science del Instituto de Ciencia de los Datos e Inteligencia Artificial de la Universidad de Navarra, 70 se han certificado como científicos de datos y diez han iniciado una tesis doctoral  sobre la aplicación del ‘data’ a retos financieros.