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Planificación financiera

Invertir es, de manera resumida, el proceso de comprar activos que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital. En el caso de las inversiones financieras, estas se refieren a las operaciones que se hacen en valores como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos financieros.

El balance general o balance de situación de una empresa es un documento contable financiero que refleja la situación económica y patrimonial de la misma en una fecha determinada; lo que en términos contables se conoce como imagen fiel. Este documento, que se elabora periódicamente, permite conocer la situación financiera y patrimonial de una compañía en un momento concreto, pues en él se detallan sus activos, sus pasivos y su capital.

Un comprobante de pago es un documento que sirve como evidencia de una transacción financiera entre dos partes. Este documento incluye información crucial, como la fecha de la transacción, el monto pagado, el método de pago utilizado y los detalles tanto del pagador como del receptor. Los comprobantes de pago son esenciales para la protección de los derechos y responsabilidades de las partes involucradas en una transacción.

Los lingotes de oro se pueden adquirir desde en entidades certificadas hasta en máquinas expendedoras y supermercados, aunque lo más frecuente es hacerlo de forma 'online' a través de compañías comercializadoras certificadas. Sin embargo, antes de tomar la decisión de invertir en este material precioso, es necesario informarse tanto de la fiabilidad del distribuidor elegido, como de las comisiones y rentabilidad de la inversión.

Cuando se habla de planeación financiera, la mayoría de las personas piensa en el ahorro, la inversión o incluso en el retiro, pero pocas consideran el testamento como parte esencial de este proceso. Sin embargo, contar con un testamento es una herramienta fundamental para garantizar que el patrimonio de una persona se distribuya de acuerdo con su voluntad, evitando conflictos legales y familiares.

Septiembre suele estar marcado en rojo en el calendario de muchas familias, ya que supone afrontar una serie de gastos que, en bastantes casos, pueden ser elevados, como el material escolar de los hijos, la compra de ropa nueva, mochilas y otra serie de accesorios según el caso, como uniformes o gafas. A ello es probable que se sumen las matrículas en las actividades extraescolares que van a cursar durante los siguientes meses así como cualquier incidencia inesperada en el hogar, como una rotura.

La vuelta al cole vuelve a convertirse, una temporada más, en uno de los mayores desembolsos de todo el año. Se calcula que el nuevo curso costará una media de más de 500 euros al año por alumno, sumando todos los costes (ropa, material, matrícula, cuotas, comedor, etc.) Sin embargo, hay sencillos trucos para ahorrar y evitar sustos a final de mes. Estos 10 consejos permitirán un comienzo de curso más económico.

Se dice que, en una ocasión, alguien le preguntó a Albert Einstein sobre cuál era la fuerza más poderosa del universo, a lo que él contestó: “el interés compuesto”. Sea cierta o no esta famosa cita, lo cierto es que el interés compuesto es una de las herramientas más potentes para hacer crecer tus ahorros o inversiones a largo plazo.

Al ser una persona física con un Régimen de Incorporación Fiscal como actividad empresarial, servicios profesionales u honorarios, adquisición de bienes o arrendamiento, es relevante que se presente la declaración anual del Impuesto Sobre la Renta (ISR) del ejercicio 2024 durante el mes de abril. Es el momento perfecto para que uno se ponga al día y cumpla con este trámite de manera sencilla y así mantener las finanzas en orden para evitar un estrés financiero.

La Agencia Tributaria ofrece a los contribuyentes en España la posibilidad de presentar por internet la declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. La de este ejercicio 2024, que arranca el 2 de abril, permite a cualquier persona, en función de sus ingresos, presentar el borrador vía online, un método utilizado por la mayoría de los contribuyentes. Conocer las fechas y la forma correcta de presentarla es importante para evitar imprevistos y cuidar la salud financiera.

Como cada año, BBVA México, junto con otras instituciones financieras, organizaciones públicas, privadas y educativas, así como órganos autónomos, expertos en finanzas e influencers, se sumará al evento anual Global Money Week (GMW) México 2025 bajo el lema "Protege tu dinero: Finanzas en la era digital", que se llevará a cabo del 18 al 28 de marzo.

La declaración de la renta o del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) es un trámite anual (este año se tiene que hace la referente a Renta 2024) que tienen la obligación de realizar los residentes en España para regularizar su situación con la Agencia Tributaria. Sin embargo, no todas las personas tienen que hacerla, ya que depende de las rentas que se hayan obtenido a lo largo del año. Dado que las infracciones tributarias conllevan multas que pueden ser importantes, conocer cuándo y en qué casos es obligatorio presentar la declaración es fundamental para evitar gastos imprevistos que puedan afectar en el futuro a nuestra salud financiera.

¿Dónde obtener una copia de la declaración de la renta? ¿Cómo recuperar el ejercicio de otros años? ¿Es posible solicitar un duplicado? Son dudas comunes que surgen en ciertas ocasiones que, por trámites administrativos, se requiera presentar una copia de la declaración de la renta o del IRPF. Por ello, la Agencia Tributaria permite conseguir y solicitar estos documentos de una manera fácil y sencilla.

El aumento de la esperanza de vida en los últimos 100 años no tiene parangón en la historia de la humanidad. A principios del siglo XX, más de la mitad de la población española no llegaba viva a los 40 años, mientras que la esperanza de vida en España de las personas nacidas hoy ya supera los 80 años. Eso significa que las personas pueden llegar a estar hasta un tercio de su vida en situación de jubilación. Planificar ese momento de retiro es fundamental de cara a poder disfrutar de una buena salud financiera en esos años de más y vivirlos con tranquilidad.

Cuesta ganarlo, pero en cambio se va de forma rápida si no se controlan los gastos. Muchas personas piensan en cómo ahorrar más e incluso empiezan diversas estrategias pero nunca llegan a buen puerto por falta de constancia o por la tendencia de nuestro cerebro a priorizar las recompensas a corto plazo. La clave para ahorrar y cuidar de la salud financiera es adquirir pequeños hábitos diarios que pueden llegar a tener un gran impacto en el bolsillo.